日本银行开启 CBDC 试点,与中国数字人民币有何差异?

日本 CBDC 试点主要的职能其实由中介机构完全承担,日本银行只是起到了领导项目的作用。

原文标题:《【链得得独家】日本银行不会 All in CBDC,或会「坐收渔利」》 撰文:毛利五郎

日本银行 4 月 5 日宣布,筹备了 2 年的央行数字货币落地实验将于今日开始,预计时间到 2022 年 3 月底,为期 1 年。

本次落地试点是实验计划中的第一步,也就是构建完整的系统结构,将会主要测试央行发行的数字货币在支付领域的功能是否可行,包括发行、汇款、还款等基础功能。

3 月 26 日,日本银行主导召开了「日本 CBDC 官民联络协议会」,参会主要成员包括日本财务省、金融厅、日本银行,以及民间银行、支付企业等。该协议会主要负责相关民营企业和政府之间的信息共享,以及今后的方针政策事宜的讨论,以后会不定期举办。

日本银行理事内田真一在会上表示,「CBDC 的兴盛就在这 1、2 年开始的。就我国的情况来说,起初有人提出‘觉得现金比较安全,而且国民基本上都有自己的银行账户,日本真的需要 CBDC 吗’等疑问,也有‘目前又没有什么具体的案例参考,就算有,也还没有必要这么大动干戈’等言论,虽然这是事实,但我们也应该放眼全球。在现在各国实际都在检讨本国 CBDC 的大环境下,大家也要加以深刻理解。」

他补充道,如果日本银行真的发行 CBDC,「也一定是根据支付系统的未来形象进行设计……CBDC 就像原材料,我们需要用它去做菜,这道菜叫为用户提供便利的结算服务。」

上个月,日本银行行长黑田东彦就呼吁,要结合可以整合的所有力量,为 CBDC 的落地铺平道路。但他同时认为,需要巩固银行的地位,具体请参看链得得之前报道「日本银行行长黑田 :主推「央行即服务」策略,暂无发行 CBDC 计划」。

但是,无论是根据「日本 CBDC 官民联络协议会」的立项宗旨,还是日本银行行长黑田东彦的讲话,都可以看出来,日本银行并没有 AII in 的打算。

日本银行 2021 年 3 月 26 日公布的《日本银行关于中央银行数字通货的方针》文件显示,日银对于 CBDC 的基本看法如下:

上述文件还显示了此次 CBDC 试点的结构设计。日银其实在很久之前就披露了试点的结构设计纲要,日银的 CBDC 主要是面向消费者的一般利用型数字货币,采取的是双层结构的「间接发行」,日银给出的解释是:一般利用型 CBDC 的发行,需要维持央行和商业银行、地方银行双系统构造的稳定,因此需要采取「间接型」发行形态。

主要的职能其实由中间的中介机构完全承担,日本银行只是起到了领导项目的作用。但是日本银行的野心可不止这些,黑田东彦行长一直强调,日本银行不仅要成为「银行中的银行」,还要构建「银行即服务」的概念,从民间机构夺走个人和企业用户。

这种打法,在日本可能是行不通的。民间 4 大银行巨头参与其中,也不会乖乖让日银去瓜分市场。即使是央行,动了抢商业银行大饼的心思,没有哪个商业银行就「乖乖待宰」的道理。

根据日本银行的文件,第一阶段的概念验证,主要是实现数字货币的发行、交易流通、回收等基本职能。本次实验的主要任务还包括 CBDC 系统的基础——分布式账本中所包含的交易信息的搜集和构建。仅限于日本银行的存款系统、中介机构的系统,末端用户的钱包的简单的使用设置这些。

日银表示,此次 CBDC 试点将在日本银行清算机构局完成,通过招标选定外包商的合作方。

从一开始,日银就没有 All in 的打算。

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