全球 CBDC 进程加速, 20% 人口有望在 3 年内持有

与发达经济体相比,新兴经济体通常更有动力开展通用型 CBDC 项目。

原文标题:《新冠加速 CBDC 进程,世界上 20% 的人口有望在 3 年内持有 CBDC》 撰文:毛利五郎

新兴市场的中央银行认为,CBDC 可以帮助促进金融包容性,改善金融稳定性并提高支付效率和安全性。发达国家的中央银行认为,数字货币对提高支付安全性 「非常重要」。

2020 年是当之无愧的数字货币元年。2020 年 10 月,G7 各国中央银行和国际清算银行(BIS)发布数字货币可行性报告《中央银行数字货币:基本原理和核心特征》。

上个月,国际清算银行对全球 65 个国家的央行进行了一项调查,报告显示,86% 的央行在探寻 CBDC 的优缺点,比 4 年前的 33% 增加了近 53 个百分点。参与调查的国家央行中 20 个国家为发达国家,45 个国家为发展中国家央行,覆盖了全球 75% 的人口,包括:

如图,60% 接受调查的央行已经开展了本国的 CBDC 项目,越来越多的央行正在准备。20%的央行表示他们可以在 6 年内发行 CBDC。同时,报告给出结论:世界上 20% 的人口有望在 3 年内持有 CBDC。

但是,大多数中央银行在可预见的将来仍不太可能发行 CBDC,约有 70%。一些拥有先进 CBDC 项目的中央银行在评估其发行时限时变得越来越谨慎。同时,人们越来越意识到 CBDC 对金融体系的跨境影响,促使中央银行之间开展国际合作以在政策上找到共同点。

报告称:「与发达经济体相比,新兴经济体通常更有动力开展通用型 CBDC 项目。」新兴市场的中央银行数据显示,CBDC 可以帮助促进金融包容性,改善金融稳定性并提高支付效率和安全性。同时很明显,发达国家的中央银行认为数字货币对提高支付安全性 「非常重要」。

报告显示,Covid-19 加速了支付数字化并为 CBDC 增添了新动力。各国中央银行试图在紧迫性和谨慎性之间寻求平衡。

约 60%的中央银行表示,新冠危机并未改变本国发行 CBDC 的优先顺序或偏好。对于那些因新冠危机而改变了对 CBDC 立场的中央银行,主要原因与央行资金储备方面的问题有关。新冠的社交距离无疑对在线支付、电子货币的发展有着极大的促进。新冠时期,在国家层面的补贴及振兴政策的财政援助中,使用 CBDC 作为付款方式也得到了广泛认同。

虽然大部分国家的央行表示,本国流通的现金并没有变少,但是用于支付的现金明显减少,这也成了各国支持 CBDC 发行的动力之一。新冠疫情下,人们消费模式的改变,不仅直接对企业有巨大颠覆,对于钱的认知也在不断变化。

国际清算银行目前唯一承认的项目就是巴哈马的 CBDC 项目,链得得在之前的文章中也提到,巴哈马中央银行已经于 10 月 20 日开始发行数字货币 Sand Dollar。

10 月 28 日,柬埔寨央行处长谢亚·塞雷(Chia Serey)宣布,巴孔计划完成试运行,已发行数字货币「Bakong 币」。早在 2016 年 11 月,新加坡金融管理局(MAS)引入了 Ubin 项目,并与 R3 公司展开合作,建立了一个概念验证项目,利用区块链技术进行银行间支付。具体请参看链得得独家新闻:回顾 CBDC 元年:中国已经听牌,欧美日争相追逐。

中国央行数字货币「人民元」大家都很熟悉,在操作和试点方面,中国已经走在前面。但是国内的封闭式试点,对于欧美和日本来说,如临大敌。具体请参看链得得之前报道:昨夜 G7 召开紧急会议,企图钳制数字人民币发行。

近日,印度在国会中就前几天提交的「数字货币监管法案」进行讨论。该法案基本上禁止一切数字货币的投资和使用。

1 月底,印度众议院主页上发布了该法案的讨论议程,包括「数字货币和官方数字货币监管法案」。该法案大纲指出:「将建立一个框架以促进印度储备银行(中央银行)发行官方数字货币」,并且「将禁止所有企业发行的数字货币」,只允许 「促进基础技术发展」的、且不与投资相关的数字货币存在。

目前此法案尚未形成定论,但可以肯定的是,之后印度数字货币的存在形式,已经限制在央行数字货币范围内。2 月 11 日,印度当地媒体报道称,非法持有数字货币的投资者,需要在该项法案通过后的 3-6 个月内上缴或处理自己的数字资产。

投资者很戒备,目前印度很多巨头投资者在推特上联名请命,但从实际效果来看并没有多大影响力。对于月初马斯克疯狂入局的行为,印度方面,印度储备银行相关负责人表示:

「我们对企业发行的数字货币和加密货币持怀疑态度,相关风险太高。」

虽然禁止数字货币投机交易和投资,但是,一个趋势是,印度准备发行央行数字货币。

日本市场在数字货币的交易和使用方面启蒙很早,也曾经是数字货币交易所中心,虽然经过 2017 年的 Coincheck 盗币事件之后地位一落千丈,但是日本银行对于「星云项目」(Project Stella)投入很大。

链得得驻日记者曾在 2018 年直接采访过日本银行「星云项目」(Project Stella)负责人日本银行 FinTech 中心主任副岛丰,其表示,在中国上海等地进行过多次访问后,日本银行也在非常积极的推进 CBDC 项目发展。截止到今年 2 月份,已经进入第二阶段的日银 CBDC 虽然因为新冠有所延缓,但是发展的技术支持(欧美联合)、以及市场(国内普及程度)和接受度(国民使用和投资热情高)等比较完善,推出及普及速度很有可能会超过国内。

在欧洲的发达国家中,尚没有独挑大梁的央行,欧盟目前也尚未推出自己的央行数字货币,但欧盟已经对央行数字货币在理论、影响及技术实现方式进行了系统、全面的研究。2020 年 10 月,欧盟发布了《数字欧元报告》,对数字欧元予以系统阐述。

不过民营 CBDC 项目偶尔会有消息,比如瑞典正在进行「e-crona」试验。电子支付在该国已经很普遍,现金使用率低至约 2%。瑞典的项目主要是由私营民营企业领导,但从信息处理和瑞典货币政策的有效性来看,在 CBDC 项目中也举足轻重。

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